Finanțe în vreme de criză

Începe prin a nota sursele de venit ale familiei tale și sumele nete la fiecare: salarii, activități independente, chirii, dobânzi etc. Cum le poți diversifica? Fă o listă cu modalități de a obține noi surse de câștig.

Vezi apoi cheltuielile: pentru locuință, alimente, asigurări, îngrijire personală, divertisment, educație etc. Ce achiziții poți amâna? De exemplu, nu este cel mai bun moment să-ți cumperi un televizor nou sau o mașină, dacă cea veche încă funcționează. Alocă-ți banii în primul rând pentru cheltuielile de bază, ca facturile la utilități, mâncarea, întreținerea. Continuă să economisești, pe cât posibil.

Când îți faci acum bugetul lunar, ia în calcul reducerea cheltuielilor, eliminând cumpărăturile neesențiale.

Inventariază lucrurile pe care le ai în posesie - activele, ce pot fi vândute și transformate în bani: certificate de depozit, bonuri de trezorerie, imobiliare, obiecte de colecție, automobile, artă, blănuri și bijuterii, alte bunuri. La nevoie, poți valorifica o parte din ele.

Ce datorii ai de plată? Include aici banii pentru carduri de credit, împrumuturi auto, conturi de creditare, împrumuturi pentru studiu, pensie alimentară, credite ipotecare, obligații fiscale, datorii către familie, prieteni.

Cum s-au schimbat obiceiurile tale financiare și de consum? Dacă ai avut și până acum un buget lunar, ai observat vreo modificare în structura veniturilor și cheltuielilor tale în ultima perioadă? (de exemplu, mai mulți/ mai puțini bani alocați pentru alimente de bază, cursuri, haine, cărți, abonamente etc.).

Dacă ești atent la cum îți planifici bugetul pe luna și anul următor și dacă, mai apoi, urmărești să vezi dacă realitatea se potrivește cu ce ți-ai imaginat, ai șansa să descoperi mai multe despre obiceiurile tale reale și să alegi ce păstrezi și ce înlocuiești cu ceva mai bun.

La fel ca în cazul sănătății fizice, prevenția este cea mai bună soluție și când vine vorba de cea financiară. Indiferent ce va urma, abilitatea de gestionare eficientă a banilor îți va permite să te bucuri de o viață mai bună.

• Asigură-te că veniturile sunt mai mari decât cheltuielile. Poți face acest lucru fie câștigând mai mulți bani, fie optimizând cheltuielile.
• Fă-ți un fond de economii și un fond de urgențe (dacă nu le ai deja) și alimentează-le periodic cu bani. Te poți folosi de opțiunea direcționării automate, ca să nu mai ai grija transferului.
  • Fondul de urgență se referă la economiile pentru situații neprevăzute în care ai nevoie imediat de bani, cum ar fi o problemă medicală sau defectarea centralei termice, de exemplu. Cumpărăturile de Black Friday sau promoțiile brandului tău preferat nu intră în această categorie.
  • Fondul de economii este util când nu mai reușești să obții venituri pentru o perioadă. El ar trebui să acopere cheltuielile de bază al familiei tale pentru 3-6 luni, astfel că dacă dispare orice sursă de venit, să vă puteți asigura nevoile esențiale. Totuși, evită pe cât posibil să te atingi de fondul de economii, chiar dacă este criză, reducând cheltuielile și găsind noi surse de venit. Apelează la el doar ca o ultimă soluție.
• Profită de Internet pentru a economisi timp și a evita aglomerația: fă cumpărături online, plătește-ți facturile și taxele online. Atenția la securitatea datelor tale personale și bancare!
• Încearcă să scapi de datorii cât mai repede. Poți începe să rambursezi datoria cea mai mică, pentru a te motiva, iar apoi să continui cu următoarea și tot așa.
• Fă cumpărături ținând cont de lista cu produse necesare și nu te abate de la ea. Citește cu atenție termenele de expirare ale produselor.
• Diversifică-ți economiile și investițiile, ca să minimizezi riscurile. Ține la îndemână bani cash, dar și depozite bancare, conturi, fonduri de acțiuni etc.
• Vinde din bunurile pe care nu le folosești (bicicleta eliptică, robot de bucătărie, un costum pe care nu l-ai purtat niciodată etc.).
• Învață lucruri noi sau profită de abilitățile insuficient explorate pentru a-ți mări câștigurile sau a-ți diversifica sursele de venit.
• Redu consumul la utilități (apă, curent electric) sau găsește soluții mai bune din punct de vedere economic (înlocuirea becurilor vechi cu unele eficiente energetic).

Depinde de tine cum abordezi această perioadă!

Dacă ești în zona de frică, probabil faci cumpărături compulsive, adunând produse de care nu ai nevoie, te plângi tot timpul și îi învinovățești pe alții pentru situația ta dificilă.

Dacă te afli în zona de învățare, știi să pui “stop” consumului excesiv, de la mâncare la știri. Ești conștient de emoțiile tale, dar îți analizezi situația la rece și nu lași panica să pună stăpânire pe tine. Îți controlezi cheltuielile și te concentrezi pe ceea ce poți face.

Zona de creștere presupune găsirea unui scop. Te gândești cum să îi ajuți pe alții folosind cunoștințele tale și dai dovadă de empatie. Ești recunoscător pentru ce ai. Trăiești în prezent, găsind metode de a te adapta schimbărilor, dar nu pierzi din vedere viitorul. Îți faci un plan pe un an și unul pe 10 ani.

Tu unde te afli acum? Vrei să-ți schimbi perspectiva?

În caz de criză, ne ajută să începem cu un STOP, adică să ne oprim și să vedem care este situația actuală, ce resurse avem și cum le putem folosi pentru supraviețuire. Concret:

• S (Sit down). Oprește-te din ceea ce faci și pune pauză la gândurile copleșitoare alimentate de nesiguranța acestei perioade. Panica nu îți este de niciun folos, indiferent cât de gravă este situația financiară în care te afli.
• T (Think). Concentrează-te pe respirație și devino conștient de prezent, de ceea ce se află în jurul tău acum. Înainte de a lua decizii sau de a stabili un plan, este important să fii cu mintea limpede și să nu te lași purtat de emoțiile de moment. Gândește-te la cum te simți. Care sunt îngrijorările tale financiare concrete? Ce nu te lasă să dormi?
• O (Observe). Detașează-te și analizează obiectiv situația în care te afli. Cum arată, în cifre, starea ta financiară? Care sunt cheltuielile și veniturile lunare ale familiei tale?
• P (Proceed). Acum că ai identificat problemele și starea de fapt, îndreaptă-te spre punctul esențial – găsirea de soluții. Ce resurse ai la îndemână? Cum poți reduce cheltuielile? Cum poți crește veniturile? Ce știi să faci, care sunt abilitățile și punctele tale forte? La cine poți apela pentru ajutor?

Asumă-ți responsabilitatea pentru propria situație financiară. Ieși din zona de frică și lasă deoparte statutul de victimă. Schimbă-ți perspectiva și, în loc să-i acuzi pe alții pentru problemele tale, intră în zona de învățare sau creștere. Concentrează-te pe identificarea activă a resurselor și folosește-le pentru a ieși din dificultăți. Altfel spus, nu aștepta să dea norocul peste tine, ci identifică sau creează-ți tu oportunitățile.

Indiferent de vârstă, gradul de îndatorare sau renumele de „cheltuitor”, îți poți schimba comportamentul financiar. Însă e nevoie de implicarea și determinarea ta pentru a-ți construi obiceiuri sănătoase când vine vorba de gestionarea banilor. Plus răbdare.

Primul pas este cel mai dificil și poate de aceea multe persoane ezită. Nu-ți propune să devii din prima expert financiar, ci pur și simplu ÎNCEPE!

Profită de această perioadă ca să deprinzi cunoștințe financiare de bază. Dacă nu te educi financiar, banii nu îți vor ajunge, indiferent cât de mult ai câștiga. În această situație, o mărire de salariu sau un credit nu îți va soluționa problemele financiare, ci doar le va amâna, amplificându-le. Citește cărți, vezi clipuri sau urmează un curs pe această temă.

Pasul următor: Aplică informațiile învățate! Analizează-ți situația actuală, ca să știi unde te afli acum. Fă o listă cu toate veniturile și cheltuielile tale, pentru a vedea de unde vin și unde se duc banii tăi. Ia în calcul activele și datoriile și clarifică-ți situația financiară. Ține un buget lunar constant.

Fă mici schimbări în stilul tău de viață și înlocuiește obiceiurile financiare nesănătoase cu unele mai bune. De exemplu:

• Înainte să achiziționezi ceva, întreabă-te dacă ai cu adevărat nevoie de obiectul respectiv sau este doar o extravaganță trecătoare.
• Identifică ce alte abilități ai sau poți dobândi în așa fel încât să rămâi/devii necesar pe piața muncii astăzi. Lumea e în schimbare și e nevoie să ne adaptăm și noi. Uită-te în jur, ATM-urile au înlocuit o bună parte din casiere, acum apare aceeași opțiune și la supermarket - dacă ești casier/ă, e un îndemn la schimbare, la a învăța ceva nou pentru a pune pâine pe masă.
• Elimină cât mai multe dintre serviciile pe care nu le folosești frecvent sau nu îți sunt absolut necesare (Netflix, Spotify, abonament premium la TV etc).

Îți recomandăm să urmezi cursul online gratuit Banometru, care te ghidează în a prelua controlul asupra propriilor finanțe.

Cursul este dedicat persoanelor care întâmpină obstacole pe drumul spre o viață financiară echilibrată și se confruntă cu provocări în gestionarea baniilor, cum ar fi cheltuieli impulsive sau lipsa economiilor.

De asemenea, beneficiezi și de 1-4 sesiuni individuale de coaching financiar cu un specialist, online sau la telefon, pentru a găsi soluții concrete la propriile dificultăți legate de bani.

Cărți:

• “Cel mai bogat om din Babilon” de George S. Clason
• Tată bogat, tată sarac” de Robert T. Kiyosaki
• “Investitorul inteligent” de Benjamin Graham
• “Principii / Principles: Life and Work” de Ray Dalio
• “Drumul către libertatea financiară. Primul tău milion în șapte ani” de Bodo Schäfer
• “Secretele minții de milionar. Stăpânirea jocului interior al bogăției” de T. Harv Eker

Nu putem controla toate aspectele vieții noastre nici în cazul sănătății fizice, nici în cazul celei financiare. Vor apărea mereu evenimente neprevăzute, crize economice sau de sistem, pe care nu avem cum să le influențăm în mod direct.

Totuși, putem să ne pregătim pentru a răspunde rapid și eficient la provocările lumii în continuă schimbare, mai ales din punct de vedere financiar. În loc să vânăm vinovați, mai bine să ne asumăm responsabilitatea pentru ceea ce stă în puterea noastră să facem. Cu cât ne însușim mai repede credința că ”nimeni nu ne datorează nimic”, cu atât mai repede ne luăm forța de a face lucrurile și schimbările necesare pentru a trăi mai bine.

Putem să ne educăm financiar, să ne facem un buget și să învățăm să ne gestionăm banii în mod inteligent.

Putem să învățăm în permanență lucruri noi și să ne adaptăm abilitățile la ce se caută pe piața muncii.

Putem să cultivăm o atitudine proactivă, orientată pe acțiune, pe soluții. Întreabă-te “Ce pot face eu, cum pot contribui și cum pot aduce valoare pentru ceilalți?”

Asumarea răspunderii față de propria bunăstare este primul pas spre sănătatea financiară.

Ai două soluții, pe care le poți aplica separat sau împreună:

1. Îți reduci cheltuielile

Mâncare. Planifică-ți mesele principale pentru o săptămână întreagă și apoi scrie-ți pe hârtie care sunt ingredientele de care vei avea nevoie. Mergi la supermarket o singură dată pe săptămână (sau maxim de două ori, dacă nu poți căra toate cumpărăturile) și respectă lista.

Transport. Redu cheltuielile cu benzina, folosind pe cât posibil mijloacele de transport în comun.

Servicii. Verifică abonamentele pe care le ai: Netflix, Spotify, Internet, TV, telefon etc. Chiar folosești toate opțiunile din abonamentul la telefon? Poți cere o ofertă mai bună? La fel și la cablu. Poate e importantă viteza de conexiune că să îți pot face treaba eficient de pe laptop (dacă lucrezi de acasă), dar poate că în abonament ai inclus un telefon și nu l-ai mai folosit de trei ani. Verifică ce alte abonamente lunare mai ai și modifică-le sau anulează le pe cele nenecesare.

Fă-ți un buget lunar și ține-te de el. Astfel, îți vei putea planifica cheltuielile ca să nu mai depășescă totalul veniturilor tale lunare.

2. Îți cauți surse noi de venit.

Gândește-te la cei ai învățat în trecut și care sunt abilitățile tale. Scrie o listă cu ce știi să faci și lucruri la care te pricepi. De exemplu, editare foto, limba franceză, scris texte promoționale, fitness etc.

Începe să notezi zilnic într-un carnețel câte minim 10 idei care îți pot aduce bani extra.

Intră pe site-uri de freelancing unde se caută servicii de scris, transcris, tradus, web design, video editing etc., în funcție de ce știi să faci.

Dă meditații de limbi străine pe Internet. Sunt mulți oameni care, mai ales în perioada asta, stau acasă și vor să învețe lucruri noi.

Apelează la fondul de rezervă, în cazul în care ai economii pentru astfel de situații (de preferat, acestea ar trebui să acopere cheltuielile pentru 3-6 luni). Dacă nu, fă o listă cu toate cheltuielile familiei, vezi care sunt cele neesențiale și redu din ele.

În cazul în care ți-ai pierdut locul de muncă de curând, informează-te dacă și cum poți beneficia de ajutor de șomaj pe site-ul Ministerului Muncii și protecției sociale, la Agenția Națională pentru Ocuparea Forței de Muncă sau direct la angajator. Reține că șomajul reprezintă o soluție pe termen scurt, iar cea mai bună decizie pe care o poți lua acum este să începi deja să-ți cauți de lucru, pentru a avea una sau mai multe surse de venit cât mai repede.

• În primul rând, actualizează-ți CV-ul. Nu aplica la toate joburile cu un CV identic, ci adaptează-l astfel încât să corespundă cât mai mult cerinţelor din anunţ (dar și realității). Modifică doar categoria legată de abilităţi şi experienţă.
• În al doilea rând, fă-ți câte un profil pe site-urile gratuite de joburi sau, dacă ai deja, adu-le la zi. Câteva exemple: eJobs, BestJobs, Hipo.ro, Myjob. Unele site-uri includ un mic interviu cu întrebări despre jobul căutat, cunoștințe, abilități, cum vezi tu cariera etc. Îţi recomandăm să răspunzi la ele, astfel încât să ai un profil cât mai complet, iar angajatorul să-şi facă o primă impresie favorabilă. Caută pe aceste site-uri posturi care se potrivesc abilităților și experienței tale și aplică la ele.
• Pe lângă site-urile generale de joburi, există şi platforme specializate. De exemplu, pe iqads.ro, la secţiunea Joburi, găseşti locuri de muncă în publicitate, marketing, relaţii publice, iar MEDIjobs.ro și romedic.ro pun la dispoziţie posturi în domeniu medical.
• Completează-ți profilul de LinkedIn și conectează-te cu oameni din domeniile tale de interes. De asemenea, aici poți găsi locuri de muncă și poți trimite aplicații direct la joburile postate de companii.
• Dacă ți-ai dori să lucrezi la o firmă anume, intră pe site-ul acesteia și vezi dacă există o secțiune de Cariere, unde de obicei sunt postate locurile de muncă vacante. Aplică direct pe site sau trimite CV-ul pe e-mail, alături de un text prin care să-ți arăți interesul de a te alătura echipei.
• Chiar și pe Facebook găsești grupuri cu joburi pe diferite domenii, ca de exemplu: Joburi (publicitate, marketing, pr, jurnalism), Joburi în publicitate, Joburi din România, Joburi PR&Jurnalism, IT Jobs România.
• Spune-le prietenilor și cunoștințelor că îți cauți de lucru și roagă-i să te recomande la compania unde lucrează, dacă există posturi disponibile care ți s-ar potrivi. O recomandare din partea lor te poate ajuta să ajungi mai uşor în faţa recrutorului, multe firme preferând să angajeze persoane propuse de cei care sunt deja în cadrul organizaţiei şi beneficiază de încredere.
• Alocă-ți zilnic măcar 1-2 ore pentru a căuta joburi potrivite și a aplica la ele.

• Site-uri de joburi, ca eJobs, BestJobs, Hipo.ro, Myjob etc.
• LinkedIn: Companiile postează adesea joburi pe această platformă, așa că fă-ți un profil, intră în legătură cu angajatorii și vezi ofertele.
• Site-urile ale companiilor: Dacă ți-ai dori să lucrezi la o firmă anume, intră pe site-ul acesteia și vezi dacă există o secțiune de Cariere, unde de obicei sunt postate locurile de muncă vacante.
• Rețeaua de prieteni și cunoștințe. Vezi dacă te pot recomanda la compania unde lucrează sau dacă au auzit din întâmplare de posturi libere în domeniul tău
• ANOFM: Pe site-ul Agenției Naționale pentru Ocuparea Forței de Muncă www.anofm.ro găsești diferite joburi, precum și informații despre șomajul tehnic.
• Facebook: Există grupuri de Facebook dedicate oportunităților profesionale din diferite domenii, ca de exemplu: Joburi în publicitate, Joburi din România, Joburi PR&Jurnalism, IT Jobs România.

Digitalizarea accelerată, robotica, inteligența artificială, realitatea virtuală și alte inovații tehnologice influențează puternic profesiile. Unele dispar, înlocuite de sisteme automate, apar altele noi, iar piața muncii devine tot mai fluidă. Scenarii parcă desprinse din filmele SF devin realitate. Singura certitudine este incertitudinea, cum s-ar spune.

De exemplu, situația fără precedent declanșată de criza COVID-19 a demonstrat încă o dată cât de imprevizibil este viitorul.

Pandemia COVID-19, când multe persoane au fost nevoite să-și regândească relația cu munca, a accelerat o tendință deja existentă în societate.

Se vorbește tot mai frecvent despre gig economy, adică economia în care predomină joburile flexibile, temporare, iar companiile preferă să lucreze cu freelanceri și contractori independenți, în locul unor angajați full time.

Posturile ocupate „pe viață” scad ca atractivitate și se pune preț pe lucrul pe mai multe proiecte și posibilitatea de schimbare a domeniului de activitate. Astfel, este încurajat un stil de viață mai liber, lipsit de constrângerile temporale și fizice ale unui loc de muncă de la 9 la 5.

Work from home nu mai este doar un beneficiu oferit de angajator o dată pe săptămână sau pe lună, ci devine un trend tot mai popular ca metodă de lucru.

O diplomă universitară obținută la un moment dat nu mai definește o persoană pentru tot restul vieții. Într-o lume plină de oportunități, poți să fii orice. Condiția este să fii dispus să înveți constant, să “jonglezi” cu diferite abilități, cunoștințe și să-ți creezi oportunități. În loc să-ți cauți o meserie și un loc de muncă, le... inventezi.

În mediul actual, de continuă transformare, este extrem de valoroasă mentalitatea de creștere (growth mindset), adică acea capacitate de a evolua și de a te reinventa ori de câte ori este nevoie, cultivând trăsături ca flexibilitatea, adaptabilitatea, autoorganizarea și învățarea pe tot parcursul vieții (lifelong learning).

Dacă îți pierzi locul de muncă actual sau nu mai poți profesa în domeniul în care activezi acum, ce vei face? Cum te vei descurca în cazul unui crize economice? Fă-ți un plan pentru a-ți diversifica sursele de venit!

Este foarte important să-ți cunoști punctele forte și abilitățile pe care deja le deții. Plecând de la ele, poți adăuga alte cunoștințe pentru a-ți reinventa cariera. Profită de soft skills, acele abilități transferabile indiferent de domeniul de activitate, care pot include: comunicare, negociere, leadership, empatie, inteligență emoțională, time management, lucru în echipă etc.

Specializează-te mai mult în cadrul domeniului tău sau fă o formare. Alocă zilnic măcar 1-2 ore pentru a urma un curs online, gratuit sau contra-cost.

Extinde-ți ariile de interes dincolo de profesia ta. Menține-ți vie curiozitatea. De exemplu, înscrie-te la un seminar dintr-un domeniu total necunoscut, fă un curs de programare sau învață o limbă străină.

Dacă domeniul în care te-ai format nu mai este la căutare, reorientează-te spre un sector nou. Poate avea legătură cu cel anterior sau o poți lua de la zero.

Abilitățile pot fi antrenate prin învățare și exercițiu, nu trebuie să te naști cu ele. Atâta timp cât ești dispus să te dezvolți continuu, să te perfecționezi și să explorezi noi direcții profesionale, te vei putea adapta ușor la orice provocare va aduce viitorul.

Începe prin a face o listă cu lucrurile pe care știi să le faci, care te pasionează și care se cer pe piață.

Caută pe Internet oferte de cursuri din domeniul de interes și vezi care se apropie de ce îți dorești tu. Ține cont de cost, durată, existența unei perioade de mentoring după finalizarea cursului, dacă este recunoscut de anumite organizații profesionale etc. Dacă ai prieteni, colegi sau cunoștințe care au urmat astfel de formări, cere-le părerea. În general, un curs absolvit sau o diplomă nu îți va garanta un loc de muncă, dar reprezintă o etapă în dezvoltarea ta profesională și o sursă de încredere pentru noua carieră.

Există inclusiv numeroase cursuri și tutoriale online gratuite, așa că dacă vrei să înveți ceva de la zero, la nivel de începător, foarte probabil vei găsi și o resursă fără costuri. În acest fel, poți vedea dacă ți se potrivește domeniul, iar dacă da, poți să investești ulterior într-un curs plătit, mai complex sau de nivel avansat.

Multe site-uri educaționale și universități au pus la dispoziție cursuri și ateliere online gratuite sau la prețuri mult reduse (sub 10 euro, de exemplu) sau cu o perioadă limitată în care nu plătești nimic.

Câteva platforme unde găsești cursuri online din domenii diverse: Udemy, Coursera, EdX, Atelierul Digital de la Google, SkillShare, Duolingo, Codeacademy, OpenCulture.

• Ține la îndemână o listă cu produsele care îți trebuie și folosește-o când faci cumpărături, fie ele în magazinele fizice sau în cele online. Încearcă să nu te abați de la ea și, eventual, urmărește promoțiile la aceste produse.
• Amână orice achiziție până a doua zi sau chiar pentru o săptămână. Astfel vei avea timp să te gândești dacă ai într-adevăr nevoie de acel produs ori este un capriciu care te costă scump și pe care îl vei regreta.
• Când vrei să faci o achiziție online, compară prețurile de pe mai multe site-uri și alege cea mai convenabilă variantă. Nu uita de transport, care intră de asemenea la costul final!
• Înainte de a cumpăra un bun sau un serviciu, vezi dacă nu îl poți împrumuta de la prieteni sau rude. De exemplu, o bandă de alergare, boardgames, cărți, abonament la Netflix etc.
• Returnează cât mai repede lucrurile pe care le-ai cumpărat online, dar de care nu ești mulțumit.

În primul rând, la lucrurile sau serviciile pe care nu le folosești sau le folosești foarte rar, cum ar fi abonamente la site-uri cu filme sau muzică, ședințe de beauty sau fitness, diferite aplicații plătite etc.

Fă diferența dintre nevoi și dorințe. Nevoile se referă la acele bunuri sau servicii esențiale pentru a trăi (mâncare, utilități, chirie etc.), în timp ce dorințele sunt „capriciile”, elementele care îți fac viața mai frumoasă, dar de care nu ai absolută nevoie (haine de un anumit brand, mesele în oraș, un televizor cu ecran mai mare etc.).

Este bine să-ți folosești resursele financiare pentru a acoperi mai întâi nevoile de bază, iar de-abia apoi să te gândești la “cadourile” pe care ți le faci. Nu trebuie să renunți chiar la toate dintr-odată, ci înțelege costul lor și prioritizează-le. Pentru unii oameni, o cafea de calitate este mai importantă decât o pereche de pantofi la modă. Alte persoane nu ar renunța la pizza comandată acasă în weekend. La tine cum este?

Scrie o listă cu produsele/ serviciile neesențiale pe care ți le dorești și aranjează-le în ordinea importanței lor pentru tine. Gândește-te la ce ești dispus să renunți, cel puțin pentru o perioadă. Poate plănuiai să-ți cumperi o cămașă nouă, deși mai ai alte 9 nepurtate sau intenționai să-ți iei niște adidași noi, pe care, nu prea ai unde să-i porți. Elimină produsele/ serviciile începând cu cele mai puțin importante.

Fă o listă cu toate facturile lunare, analizează-le și păstrează doar ce este strict necesar. S-ar putea să nu ai nevoie de cel mai scump abonament TV sau încearcă să renegociezi serviciile de telefonie mobilă și să obții un plan tarifar mai avantajos. Chiar dacă economiile făcute sunt mici, de 10-20 lei lunar, într-un an se adună 120-240 lei, bani care pot fi folosiți pentru mâncare, de exemplu.

Pe scurt, încearcă să nu te atingi de el. Nu confunda banii primiți de la bancă printr-un card de credit cu un fond de urgență sau de economii! Cardul de credit reprezintă o datorie ca oricare alta, deoarece banii respectivi nu sunt ai tăi.

Este în regulă să folosești cardul de credit pentru cash-back, cu program de recompensare în bani, puncte sau alte reduceri.

Gândește-te care este riscul pe care vrei să-l acoperi. Dacă ai persoane care depind de tine, cum ar fi copii mici sau rude în vârstă, îți poți face o asigurare de viață în cazul în care aceasta acoperă și riscul decesului. Nu este însă momentul pentru a-ți face o asigurare de viață cu acumulare, care se transformă în pensie.

Dacă te confrunți cu dificultăți financiare mari, da, indiferent că este vorba de chiria firmei sau a familiei tale. Vorbește cu proprietarul și negociază o amânare sau o reducere a chiriei. Nu amâna însă prea mult plata acesteia, altfel riști să te trezești cu datorii pe care îți va fi greu să le plătești apoi.

În cazul intrării în faliment a unor bănci, există un mecanism de protecție. În România, banii depuși la băncile românești sunt garantați de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB). Suma maximă garantată de Fond este 100.000 euro, echivalent în lei, per deponent per bancă, atât pentru persoane fizice cât și pentru persoanele juridice. Vezi detalii pe www.fgdb.ro. Așadar, dacă îți ții economiile în bănci, într-un cont curent sau un depozit, ele sunt într-o anumită măsură în siguranță.

Este bine să ai și economii cash - bani pe care să-i ții acasă, la îndemână, dar valoarea acestora nu ar trebui să fie foarte mare. Altfel, riști ca banii „de la saltea” să dispară în cazul unui incendiu, al unei calamități naturale sau al unor furturi.

Riscul major pentru economii este inflația, care determină deprecierea monedelor. Pentru a te proteja cât mai bine, diversifică-ți portofoliul de economii. Nu-ți ține toate ouăle într-un singur coș, cum se spune.

Ține cont că nicio monedă nu este imună la inflație.

Pentru a te feri de inflație, poți să folosești banii pe care îi ai acum pentru a cumpăra alimente neperisabile, cum sunt conservele, pastele, orezul, astfel încât să-ți asiguri un anumit grad de protecție pentru viitor, măcar în ceea ce privește nevoile de bază.

Dacă ai economii, felicitări! Totuși, amână cât de mult poți să le folosești, chiar și în această perioadă de criză și continuă să pui bani deoparte lunar. Economiile sunt o plasă de siguranță, dar nu te arunca în ea la prima dificultate și nu o privi ca singura sursă de venit, deoarece banii se vor epuiza rapid.

O strategie mai bună este să încerci să-ți reduci cheltuielile și să-ți diversifici veniturile, care îți va asigura o siguranță financiară pe termen mediu și lung.

Mulți oameni simt nevoia de cifre concrete când cer recomandări financiare. Însă în realitate, nevoile fiecăruia dintre noi sunt extrem de diferite, astfel că mai utilă este o formulă pentru a calcula această „plasă de siguranță”. În general este bine să ai economii care să acopere 3-6 luni cheltuielile familiei. Asta înseamnă să ai puși deoparte bani pe care să-i folosești când veniturile scad drastic sau chiar ajung la zero. Banii pentru „zile negre” includ acoperirea nevoilor de bază, adică mâncare + facturi utilități + chiria/ ratele la bancă. Nu intră aici cheltuielile pentru distracții și relaxare, cum ar fi ieșit în oraș, înlocuit telefonul care încă funcționează etc., pe care este recomandat să le eviți în aceste perioade.

Dacă investești în acțiuni și obligațiuni, ar trebui să ai o strategie pentru situația în care acestea scad sub o anumită valoare. Ai varianta de a vinde acțiunile pe care le deții la o companie sau de a le păstra, indiferent dacă acestea și-au redus mult valoarea. Te poți orienta spre un portofoliu pentru diminuarea riscurilor. Este foarte important să cunoști bine domeniul, să fii informat înainte de a folosi aceste instrumente financiare, care implică un grad de risc destul de ridicat.

O resursă de unde poți afla informații pe acest subiect este www.generatiaindependenta.ro

Ai investit în afaceri, imobiliare sau acțiuni. Felicitări! O investiție înseamnă că ai cumpărat (ai băgat bani) sau creat ceva (ai băgat timp și expertiză) care îți va aduce bani în plus fie prin vânzare, fie prin închiriere.

Dacă te confrunți cu probleme financiare mari și mai poți plăti ratele, ia cât mai rapid legătura cu instituția sau instituțiile de credit de la care te-ai împrumutat. Împreună puteți găsi o soluție.

Mai poți identifica soluții de finanțare alternative (bancare sau nu).

Dacă nu mai poți să-ți plătești ratele din motive bine întemeiate sau ai o problemă în relația cu o instituție financiară, poți să te adresezi CSALB (Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în Domeniul Bancar) pentru negocieri și găsirea unei soluții avantajoase. Este gratuit pentru consumator, iar timpul de soluționare este mult mai scurt decât în instanță. Vezi aici detalii.

Ia legătura cu instituția sau instituțiile de credit de la care te-ai împrumutat și află clar cum se modifică dobânda și rata în situația în care decizi să amâni rambursarea.

Creditele de nevoi personale sunt soluții pe termen scurt și foarte scurt; ele nu rezolvă problema de bază, adică lipsa planificării financiare. Stai deoparte mai ales de creditele de nevoi personale pentru achiziții care reprezintă dorințe (haine de firmă, ultimul model de telefon etc.), nu nevoi.

Soluția optimă este să reușești să-ți crești veniturile și să tai din cheltuielile neesențiale, care îți vor asigura un viitor cu mai puține griji. Economisește din timp pentru achizițiile pe care le poți amâna și asigură-te că ai un fond de urgență pentru cele imprevizibile, cum ar fi defectarea mașinii de spălat, o problemă de sănătate etc.