Produse de economisire

Economisire fără a limita accesul la fonduri.

Nu are o perioadă minimă sau maximă definită.

Transferi banii din contul curent în contul de economii.

Când ai nevoie de bani, îi transferi din contul de economii în contul curent.

Ai acces în permanență la banii economisiți. Ca să îi poți folosi îi poți transfera oricând în contul curent, folosind aplicații de internet banking sau mobile banking.

Se calculează la soldul economisit și se capitalizează lunar.

Impozitul pe dobândă se reține automat la sursă.

De pe website-urile băncilor sau ale comparatorilor de produse financiare, gen www.finzoom.ro sau www.conso.ro.

Depozitele bancare sunt garantate, în limita a 100.000 euro, de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare. Mai multe informații găsești pe www.fgdb.ro.

Economisire pe termen lung.

• Pe termen scurt - 6 luni sau 1 an
• Pe termen lung - 3, 5, 7,10 sau 15 ani.

Poți achiziționa titlurile de stat în momentul emisiunii primare de la trezorerii, poștă, instituții de credit. Modalitatea de rambursare este trecută în prospect. Unele emisiuni se tranzacționează la bursă, adică îți poți vinde printr-un broker titlurile de stat mai devreme de scadență, în funcție de cererea și oferta de la momentul respectiv.

În funcție de emisiune, titlurile pot fi listate pe Bursa de Valori, ceea ce permite tranzacționarea către o altă persoană dornică să-și plaseze banii în titluri de stat și care nu a reușit să investească în momentul emisiunii primare de titluri.

Rata dobânzii și modul de calcul sunt specificate în prospectul de emisiune. Sunt 2 metode:

• Titluri cu discount - Valoarea nominală a titlului este de 10.000 RON și tu plătești acum 9.500 RON, iar la sfârșitul perioadei primești 10.000 RON.
• Titluri cu primă, care funcționează ca un depozit bancar. Câștigurile din titluri de stat sunt scutite de impozit pe venit.

Ghidul investitorului: https://mfinante.gov.ro/

Informații specifice referitoare la emisiuni de titluri în curs și calendar viitor: pe site-ul Ministerului de Finanțe, la Datorie Publică: https://mfinante.gov.ro/

Prospectul de emisiune este documentul emis lunar și aprobat prin ordin al ministrului finanțelor publice, prin care sunt evidenţiate caracteristicile titlurilor de stat, care urmează să fie lansate în luna următoare, respectiv: denumirea, data emisiunii şi valoarea titlurilor de stat oferite; tipul instrumentului - cu discont sau purtător de dobândă; rata dobânzii, metoda de calcul şi datele la care se plăteşte dobânda, data scadenţei; metoda de adjudecare a licitațiilor, care este metoda prețului multiplu - aceasta presupune alocarea titlurilor de stat pentru ofertele adjudecate la preţul sau rata dobânzii/ rata discontului pe care fiecare dintre dealerii primari a oferit-o, până la adjudecarea emisiunii. Prospectul de emisiune se publică în Monitorul Oficial al României și pe website-ul Ministerului Finanțelor Publice, Secțiunea Trezorerie și Datorie Publică.

Sunt garantate de stat.

Formă închisă de economisire.

1, 3, 6 12, 18, 24 sau 36 luni

Transferi banii din contul curent în contul de depozit. La sfârșitul perioadei, banii plus dobânda aferentă se întorc în contul curent sau se reînnoiește depozitul.

Cât timp imobilizezi banii în depozit nu ai acces la fondurile economisite.

În condițiile în care ai nevoie totuși de bani și alegi sa lichidezi depozitul înainte de scadență, se va pierde dobânda acumulată până la momentul respectiv.

Se calculează în funcție de perioada pe care sunt banii imobilizați în depozit și se capitalizează atunci când această perioadă ajunge la final. Dacă nu intervii asupra depozitului și nu îl lichidezi, acesta se va reînnoi automat pe aceeași perioadă, preluând dobânda din ziua reînnoirii depozitului.

Impozitul se reține la sursă înainte de capitalizare.

De pe website-urile băncilor sau ale comparatorilor de produse financiare, gen www.finzoom.ro sau www.conso.ro.

Depozitele bancare sunt garantate, în limita a 100.000 euro, de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare. Mai multe informații găsești pe www.fgdb.ro.

Economisire/ investire prin achiziția de unități de fond.

Nu are o perioadă minimă, trebuie totuși să fii atent(ă) la comisioanele de retragere/ răscumpărare a unităților de fond. Perioada maximă poate exista, în funcție de durata pe care s-a constituit fondul.

O societate de administrare a investițiilor (SAI), autorizată de Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF), poate propune investitorilor să strângă bani într-un fond care să fie investit în proporțiile stabilite prin prospectul de emisiune în acțiuni, obligațiuni, titluri de stat și cash. Investitorii achiziționează unități de fond, a căror valoare variază în timp și, în funcție de asta, ei realizează câștiguri sau pierderi. SAI câștigă din comisioanele de intrare, administrare și retragere din fond.

Administratorii de fonduri încearcă să descurajeze retragerea de fonduri după o perioadă scurtă de timp prin comisioane de retragere.

În acest caz este vorba despre randament, care se calculează astfel: (valoare unitate de fond la momentul retragerii/ valoare unitate de fond la momentul depunerii) -1. Aici poți să primești și o valoare mai mică decât cea depusă la sfârșitul perioadei. Câștigurile se impozitează în baza depunerii declarației unice la ANAF în anul următor.

Informații despre produse - fiecare SAI are pe site-ul propriu informații despre fondurile administrate (prospect de emisiune, valoare la zi, serie istorică de date). Alte informații poți găsi pe site-ul www.asfromania.ro - aici poți verifica dacă SAI este autorizată și poți consulta legislația în vigoare. Mai poți vizita și site-ul Asociației Administratorilor de Fonduri, care propune și un ghid al investitorului, precum și comparatorii de produse www.finzoom.ro sau www.conso.ro.