În lumea finanțelor personale se discută adesea despre un model clasic de bugetare: 50/30/20. Sună simplu și la obiect, dar cât de bine se potrivește vieții tale? Hai să descoperim împreună de unde provine acest model, ce presupune și cum să îl ajustăm pentru nevoile proprii!

Ce este modelul 50/30/20?

Acest model sugerează alocarea veniturilor astfel:

• 50% pentru nevoi: cheltuieli esențiale precum chiria, utilitățile, mâncarea, transportul.
• 30% pentru dorințe: vacanțe, hobby-uri, distracție, viață socială.
• 20% pentru economii, rambursări anticipate și investiții: fonduri de urgență și de siguranță, pensii, investiții, reducerea datoriilor.

Modelul are ca avantaje: claritatea, simplitatea, încurajarea disciplinei financiare și echilibrul între nevoi, dorințe și planuri pentru viitor. 

De unde vine acest model?

Modelul 50/30/20 a fost popularizat în Statele Unite ale Americii de senatoarea Elizabeth Warren, și de fiica sa, Amelia Warren Tyagi, în cartea lor din 2005, "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan". 

50/30/20: Este potrivit pentru toată lumea?

Modelul poate fi un punct de plecare bun, dar procentele trebuie ajustate în funcție de:

A. Etapa vieții:

• Tineri: Mai multe resurse pentru educație, locuință și socializare.
• Familie: Accent pe nevoi esențiale și educația copiilor.
• 40-50 de ani: Economii și investiții crescute.
• Vârstnici: Reducerea cheltuielilor fixe și creșterea fondurilor pentru sănătate și recreere.
  
  B. Venitul tău: Cu cât venitul este mai mic, cu atât mai mult din buget se alocă pentru cheltuielile esențiale.

C. Prioritățile tale: Dacă ai datorii, procentul pentru economii ar putea crește temporar.

Cum te afectează respectarea rigidă a modelului 50/30/20?

• Te poți simți descurajat(ă) să te ocupi de planificarea finanțelor tale, pentru că ți-e greu să te încadrezi în aceste procente. 
• Ignorarea circumstanțelor tale personale poate duce la stres financiar sau la stagnarea progresului.
• Modelul poate fi limitativ dacă veniturile tale nu sunt suficient de mari pentru a acoperi nevoile esențiale.

În schimb, adaptarea acestor procente la stilul propriu de viață oferă mai multă libertate și control. Așadar, dacă modelul 50/30/20 nu se potrivește, creează-ți propriile procente.

Cum stabilești procentele potrivite ție?

1. Analizează-ți veniturile și cheltuielile. Notează unde se duc banii tăi în prezent.
2. Stabilește ce contează. Fiecare dintre noi are nevoi și priorități diferite în funcție de etapa vieții, veniturile și obiectivele financiare. Gândește-te ce procente reflectă cel mai bine etapa ta actuală de viață. În loc de 50/ 30/ 20 s-ar putea să ți se potrivească 60/ 20/ 20, 55/ 30/ 15 sau altă distribuție.
3. Testează. Aplică noile procente pentru o lună și ajustează-le în funcție de ce funcționează în cazul tău.

Ține cont că veniturile, cheltuielile și prioritățile tale se vor schimba în timp. De aceea, este esențial să îți monitorizezi periodic bugetul și să ajustezi procentele în funcție de noua situație (de exemplu, obții o mărire de salariu, ți se naște un copil sau termini de plătit un credit).

Nu există un buget universal perfect – există doar ceea ce funcționează pentru tine. Ajustarea procentelor tale financiare este despre a-ți face viața mai ușoară, mai echilibrată și mai orientată spre prioritățile tale. Începe simplu, adaptează pe parcurs și bucură-te de progresul tău!

Dacă simți că te-ai blocat în cifre și ai nevoie de o perspectivă, programează o sesiune gratuită de coaching financiar cu un specialist Banometru!