Pe scurt: Banii în cuplu pot fi organizați la comun, separat sau printr-un model mixt. Varianta potrivită este cea în care ambii parteneri înțeleg veniturile, cheltuielile și obiectivele familiei, acceptă contribuția stabilită și păstrează loc pentru nevoile personale. Bugetul se testează și se adaptează pe parcurs.

Cum ne gestionăm banii în cuplu astfel încât ambii parteneri să fie mulțumiți și să reducem riscul certurilor legate de bani? Ținem banii la comun sau separat? Contribuim la cheltuielile comune 50%-50% sau proporțional cu veniturile fiecăruia?

Fie că este vorba despre un cuplu căsătorit sau necăsătorit, banii sunt adesea considerați „mărul discordiei”. „Ne certăm mereu din cauza banilor”, spun multe persoane.

I-am întrebat pe câțiva dintre coachii financiari Banometru cum pot cuplurile să-și gestioneze mai bine bugetul și am aflat idei practice care te pot ajuta să găsești o variantă potrivită pentru relația ta.

Fiecare cuplu este diferit – ca personalități, situație de viață, vârstă, maturitate și obiective – astfel că și metodele de organizare a banilor vor fi diferite. Nu există o singură variantă de gestionare a banilor care să funcționeze pentru toate cuplurile. Cuvântul-cheie pentru a decide este comunicarea, potrivit coachilor financiari Banometru.

„Oamenii nu se ceartă de la bani, ci de la priorități”, consideră Corneliu Ionescu, coach financiar Banometru. Așadar, soluția pentru cuplu poate veni dintr-o discuție sinceră despre valori, nevoi și ceea ce este important pentru fiecare. 

Cum alegem metoda de gestionare a banilor potrivită pentru cuplul nostru?

Fiecare persoană vine într-o relație cu propriile obiceiuri financiare, iar pe măsură ce oamenii și cuplul se dezvoltă, organizarea banilor se poate schimba.

De obicei, cuplurile încep să discute mai serios despre bani atunci când intervine o schimbare: vor să facă un credit, apare un copil, veniturile nu mai sunt suficiente, fiecare evoluează diferit sau își doresc lucruri opuse. La Banometru credem că este esențial ca discuțiile despre bani să aibă loc periodic, nu doar în momente de criză.

Traian Moldoveanu, coach financiar Banometru, subliniază că partenerii au nevoie să discute mai întâi despre obiectivele lor de viață și să se pună de acord asupra cheltuielilor comune, atât lunare, cât și pe termen lung (de exemplu, să cumpere o casă la sat, să se mute într-un apartament mai mare sau să achiziționeze un teren pe care să construiască o casă).

În sesiunile de coaching de cuplu, Traian îi ghidează pe parteneri să exploreze relația lor financiară prin întrebări precum:

1. Cum sunt gestionați banii în prezent în cuplu? Există o planificare? Ce funcționează și ce nu? Cum se simte fiecare în legătură cu modul actual de gestionare a banilor?
2. Cum arată situația financiară în cifre? Analizați împreună veniturile, cheltuielile, datoriile și economiile.
3. Cum își imaginează fiecare partener bugetul ideal? Ce ar însemna o situație financiară satisfăcătoare pentru fiecare?

Din experiența Cristinei Diaconescu, coach financiar Banometru, una dintre problemele întâlnite frecvent în coachingul de cuplu este dificultatea partenerilor de a ajunge la un acord, situație în care poate fi util un mediator. În loc să decidă cine are dreptate, coachul îi ajută să exploreze posibilități și alternative care să funcționeze pentru amândoi.

Gina Burlacu, coach financiar Banometru, ne-a povestit despre un cuplu în care fiecare partener avea percepții diferite despre cheltuieli și economisire. În lipsa comunicării, existau multe tensiuni legate de bani, pe care cei doi le evitau prin tăcere.

Au lucrat la stabilirea obiectivelor comune, la responsabilitatea comună și la clarificarea valorilor financiare. Astfel, au stabilit reguli clare, dar flexibile, pentru anumite categorii de cheltuieli și au delimitat mai bine banii personali de cei comuni.

Treptat, relația lor financiară a început să se stabilizeze. Cei doi și-au stabilit obiective comune, dar au păstrat loc și pentru dorințele individuale: economisirea pentru o vacanță, dorința ei, și renovarea casei, dorința lui.

Ce metode de organizare a bugetului există în cuplu?

Din experiența lui Traian, cuplurile întâlnite în coaching optează, de regulă, pentru una dintre următoarele variante de organizare a banilor.

Bugetul la comun

Toate veniturile sunt puse împreună, iar din bugetul comun se achită cheltuielile familiei: facturi, mâncare, datorii și economii. Acest sistem poate funcționa bine pentru cuplurile care au obiective comune, precum cumpărarea unei locuințe sau economisirea pentru o vacanță.

Pot apărea frustrări dacă unul dintre parteneri contribuie cu mai mulți bani, dar consideră că celălalt cheltuiește mai mult, de exemplu, pe hobby-uri sau activități individuale. O întrebare care poate ajuta este: Ce înseamnă un buget comun echilibrat pentru fiecare dintre cei doi parteneri?

Bugetul separat

Fiecare partener își gestionează banii proprii, iar cheltuielile comune sunt împărțite. De exemplu, o persoană plătește facturile și ratele, iar cealaltă se ocupă de mâncare și de cheltuielile cu școala, grădinița sau hainele copiilor.

Pot apărea dezechilibre atunci când veniturile diferă mult sau când unul dintre parteneri are cheltuieli personale mai mari. De aceea, este important ca împărțirea cheltuielilor să țină cont de situația financiară a ambilor parteneri.

Bugetul mixt: bani comuni și bani personali

Unele cupluri folosesc un buget comun pentru toate cheltuielile familiei – inclusiv utilități, mâncare, evenimente, nunți și vacanțe – și păstrează separat un buget personal pentru cursuri, hobby-uri sau alte dorințe individuale.

Această variantă permite planificarea obiectivelor comune, oferind în același timp fiecărui partener libertatea de a-și gestiona o parte din bani.

Cum împărțim cheltuielile în cuplu dacă avem venituri diferite?

Dacă veniturile partenerilor sunt relativ egale, contribuția 50%-50% la cheltuielile comune poate fi o variantă simplă. Dacă există diferențe mari de venit, cei doi pot stabili contribuții proporționale cu veniturile, astfel încât fiecare să poată acoperi cheltuielile comune și să păstreze bani pentru nevoile personale.

De exemplu, un cuplu poate alege o contribuție de 30%-70%, în funcție de veniturile fiecăruia. Procentul potrivit depinde de veniturile nete, cheltuielile personale, datorii și acordul dintre parteneri.

Pentru a găsi o formulă potrivită, Traian propune următorul proces:

• Analizați toate cheltuielile cuplului, atât recurente (facturi, taxe, rate), cât și punctuale (evenimente, vacanțe, cadouri).
• Planificați cheltuielile folosind bugetul anual/lunar.
• Decideți cât contribuie fiecare, în funcție de venituri și de cheltuielile pe care le aveți. În cazul unor venituri relativ egale ca valoare, cuplurile aleg de obicei să contribuie 50%-50%. Dacă există o diferență mare de venituri, pot decide să contribuie proporțional cu venitul, de ex. 30%-70%, astfel încât fiecare să mai aibă și bani pentru el/ ea.
• Testați metoda timp de o lună, apoi analizați ce funcționează și ce trebuie ajustat.

Cum gestionăm obiectivele financiare diferite ale celor doi parteneri?

De exemplu, unul își dorește să călătorească și să vadă lumea, iar celălalt vrea o casă la țară și o grădină de legume. Unul visează la investiții riscante, celălalt vrea să economisească pentru siguranță.

Pentru a funcționa, bugetul de cuplu trebuie să țină cont de nevoile și dorințele ambilor parteneri, potrivit lui Traian.

Prin comunicare și bugetare, partenerii își pot planifica obiectivele financiare comune și individuale, astfel încât fiecare să se simtă susținut emoțional și financiar.

Ce facem când partenerul nu dorește să se implice în planificarea banilor?

În coaching apar adesea situații în care doar o persoană din cuplu este preocupată de planificarea banilor, de economisire sau de plata anticipată a datoriilor, în timp ce cealaltă preferă să trăiască mai spontan, fără să se implice în administrarea finanțelor personale.

O soluție propusă de Corneliu Ionescu este să deschizi o discuție despre planurile comune, fără a începe direct cu banii. Puteți avea o sesiune de „visare împreună”, în care explorați ce v-ați dori, fără să vă întrebați de la început dacă este posibil.

Ulterior, puteți estima costurile acestor planuri și discuta despre cum le puteți finanța.

Aceste planuri se pot concretiza într-o modalitate de organizare a banilor care să convină ambilor parteneri. Sprijinul reciproc contează atât pentru obiectivele comune, cât și pentru dorințele individuale, precum deschiderea unei afaceri sau schimbarea profesiei.

Corneliu subliniază că bugetarea, adică planificarea banilor, este un mijloc care ne duce spre obiectiv, nu un scop în sine.

Ca orice alt buget, bugetul de cuplu are nevoie de ajustări în funcție de etapele vieții și de situațiile cu care vă confruntați. Apariția unui copil, o problemă de sănătate sau șomajul pot influența modul în care partenerii își organizează banii.

Ce spune legislația din România despre banii și bunurile în cuplu?

Se spune adesea că orice bun cumpărat în timpul căsătoriei este un bun comun. În realitate, regimul juridic depinde de regimul matrimonial aplicabil și de natura bunului.

În România, dacă soții nu încheie o convenție matrimonială prin care aleg un alt regim permis de lege, li se aplică regimul comunității legale. Potrivit art. 339 din Codul civil, bunurile dobândite în timpul acestui regim sunt, în principiu, bunuri comune în devălmășie. Există însă și bunuri proprii, prevăzute la art. 340 și în alte dispoziții legale.

Soții pot opta, prin convenție matrimonială, și pentru regimul separației de bunuri sau pentru regimul comunității convenționale, cu respectarea condițiilor legale.

În cazul partenerilor necăsătoriți, simpla conviețuire nu instituie automat regimul matrimonial al comunității legale. Dacă achiziționați împreună un bun, este important să clarificați în actele de dobândire drepturile fiecăruia. Pentru situații concrete, solicitați sfatul unui notar sau al unui avocat.

Consultă Codul civil al României și informațiile oferite de Uniunea Națională a Notarilor Publici din România despre convențiile matrimoniale.

Pe scurt: cum organizați banii în cuplu?

• Nu există o singură metodă de organizare a banilor care să funcționeze pentru toate cuplurile.
• Discutați deschis despre venituri, cheltuieli, datorii, economii și obiective.
• Alegeți între buget comun, separat sau mixt, în funcție de situația voastră.
• Stabiliți cum împărțiți cheltuielile, inclusiv atunci când veniturile sunt diferite.
• Revizuiți periodic bugetul și adaptați-l la schimbările din viața voastră.

Întrebări frecvente despre banii în cuplu

Este mai bine să avem bani la comun sau separat?

Ambele variante pot funcționa. Un buget comun simplifică plata cheltuielilor și economisirea pentru obiective comune. Bugetul separat oferă autonomie individuală, iar varianta mixtă combină cele două abordări. Alegeți sistemul care se potrivește veniturilor, nevoilor și valorilor voastre.

Cum împărțim cheltuielile dacă unul dintre noi câștigă mai mult?

Puteți împărți cheltuielile în mod egal sau proporțional cu veniturile. De exemplu, dacă veniturile sunt foarte diferite, o contribuție de 30%-70% poate fi mai echilibrată decât o contribuție egală. Important este ca ambii parteneri să fie de acord cu formula și să o poată susține.

Cât de des ar trebui să discutăm despre bugetul de cuplu?

O discuție lunară este un punct de plecare practic. Analizați cheltuielile, economiile, obiectivele și eventualele schimbări de venit. Revedeți planul și atunci când apar evenimente importante, precum un copil, un credit sau schimbarea locului de muncă.

Ce se întâmplă cu bunurile dacă partenerii nu sunt căsătoriți?

Conviețuirea nu creează automat un regim matrimonial de comunitate legală. Pentru bunurile cumpărate împreună, drepturile fiecăruia depind de actele încheiate și de situația juridică concretă. Pentru achiziții importante, clarificați proprietatea și contribuțiile în documente și consultați un specialist.

Ai nevoie de îndrumare în organizarea banilor în cuplu?

Hai la o sesiune gratuită de coaching financiar cu un specialist Banometru – singur(ă) sau alături de partener(ă)!